DeFi, viết tắt của Decentralized Finance, là một xu hướng đột phá trong lĩnh vực tài chính, thu hút ngày càng nhiều sự quan tâm của đông đảo người dùng. Điều đặc biệt và độc đáo ở DeFi là hoạt động của nó được thực hiện trên nền tảng blockchain, không phụ thuộc vào các tổ chức trung gian truyền thống như ngân hàng hay sàn giao dịch. Điều này mang lại nhiều lợi ích cho mọi người, cho phép họ tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng và an toàn hơn so với các hình thức tài chính truyền thống. Để hiểu rõ hơn về DeFi là gì và những tiềm năng mà nó mang lại, hãy đọc bài viết dưới đây.
Nội dung
Defi là gì?
DeFi là gì? Decentralized Finance (DeFi), hay còn được gọi là Tài Chính Phi Tập Trung, là một phiên bản tiền điện tử của ngành tài chính. Tuy nhiên, điểm quan trọng làm nổi bật DeFi so với các hình thức tài chính khác là sự thiếu một cơ quan quản lý tập trung. Thay vào đó, các quyết định quan trọng trong DeFi được đưa ra bởi cộng đồng người dùng.
Để có cái nhìn sâu hơn về DeFi, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về Centralized Finance (CeFi), còn được gọi là tài chính tập trung.
Trong CeFi, quyền kiểm soát và quản lý tài chính tập trung trong tay các cơ quan chức năng. Người dùng chỉ có thể tuân thủ và hoạt động theo quy tắc và quy định mà các cơ quan này đề ra. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc sức mạnh và quyền lực tập trung vào một số ít thực thể, khiến người dùng phải dựa vào sự cho phép và kiểm soát từ các cơ quan đó cho mọi hoạt động tài chính của mình. Điều này gây ra một số nhược điểm như sự phụ thuộc vào bên thứ ba như ngân hàng hoặc các tổ chức trung gian, cũng như gây ra vấn đề về minh bạch và niềm tin.
Những vấn đề này, mà tài chính tập trung cần giải quyết, được coi là những hạn chế. Vì vậy, DeFi đã được tạo ra nhằm khắc phục các nhược điểm này của mô hình CeFi. Điều này đã góp phần làm cho DeFi trở nên nổi bật trong lĩnh vực tiền điện tử với những ưu điểm nổi trội mà nó mang lại.
Bản chất và cách thức hoạt động của Defi là gì?
Bản chất của Defi là gì?
DeFi, viết tắt của Decentralized Finance, là một ứng dụng quan trọng nhất của công nghệ blockchain, mang lại cho chúng ta những lợi ích thiết thực và đáng kể như sau:
- Tính phi tập trung: DeFi hoạt động mà không cần sự tham gia của các tổ chức trung gian hoặc cơ quan chức năng. Thay vào đó, người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình và có khả năng tương tác trực tiếp với nhau thông qua các ứng dụng DeFi. Điều này tạo ra một môi trường phi tập trung, nơi mọi người có thể tham gia vào các hoạt động tài chính mà không phụ thuộc vào sự cho phép từ bên thứ ba.
- Tính minh bạch: Mọi hoạt động trong DeFi đều được ghi nhận trên blockchain và công khai cho tất cả mọi người xem. Điều này đảm bảo rằng mọi giao dịch và quản lý tài sản đều minh bạch và công khai, hạn chế sự tác động của con người. Người dùng có thể dễ dàng kiểm tra và xác minh thông tin liên quan đến các giao dịch và hoạt động tài chính, tạo ra một môi trường tin cậy và minh bạch.
- Không cần sự cho phép và sự ủy thác: DeFi đảm bảo rằng mọi người dùng đều được đối xử công bằng và bình đẳng. Người dùng không cần phải tuân thủ các quy trình đăng ký phức tạp mà vẫn có thể truy cập và sử dụng các dịch vụ DeFi một cách dễ dàng. Điều này mở ra cơ hội cho tất cả mọi người, đặc biệt là những người không có quyền truy cập vào hệ thống tài chính truyền thống, để tham gia vào các hoạt động tài chính và tận hưởng các lợi ích của chúng.
- Chi phí thấp: Với việc loại bỏ sự kiểm soát từ các cơ quan trung gian, DeFi giảm bớt đáng kể các khoản phí phải trả cho bên thứ ba. Điều này giúp giảm chi phí và tăng tính khả dụng của các dịch vụ tài chính, đồng thời mang lại lợi ích cho người dùng. Các khoản phí giao dịch và xử lý được giảm xuống, và mọi người có thể tiết kiệm được một phần lớn chi phí liên quan đến giao dịch tài chính.
Với những lợi ích trên, DeFi không chỉ mang lại tính phi tập trung, minh bạch, không cần sự cho phép và chi phí thấp, mà còn mở ra nhiều cơ hội mới trong lĩnh vực tài chính và tiềm năng phát triển đáng kể trong tương lai. Nó tạo ra một môi trường tài chính công bằng và phổ biến, cho phép mọi người tham gia vào các hoạt động tài chính mà không cần phụ thuộc vào sự can thiệp của bên thứ ba và giúp tiết kiệm chi phí đáng kể trong quá trình giao dịch.
Cách thức hoạt động của Defi là gì?
Dưới đây là một số phương thức hoạt động của DeFi:
- Cho vay: Trong lĩnh vực DeFi, người dùng có thể tham gia vào hoạt động cho vay tiền mã hóa, một cách để họ có thể nhận lợi suất và thưởng hàng phút. Phương thức này không yêu cầu sự trung gian từ các tổ chức tài chính truyền thống, mở ra khả năng cho người dùng tương tác trực tiếp và linh hoạt hơn.
- Vay tiền: DeFi cung cấp cho người dùng khả năng vay tiền nhanh chóng mà không cần phải đối mặt với quy trình phức tạp của giấy tờ và tài liệu. Đặc biệt, người dùng có thể truy cập các khoản vay ngắn hạn một cách nhanh chóng, điều mà trước đây thường bị các tổ chức tài chính truyền thống từ chối.
- Giao dịch: DeFi cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trực tiếp và ngang hàng với các loại tiền mã hóa, mà không cần sự trung gian của một bên môi giới. Điều này mang lại tính thanh khoản cao và giảm thiểu các rào cản trong quá trình giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán và sử dụng tiền mã hóa.
- Tiết kiệm cho tương lai: Trong DeFi, người dùng có thể gửi khoản token của mình và nhận lãi suất hấp dẫn hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này cho phép người dùng tiết kiệm tiền mã hóa trong tương lai và đạt được lợi ích về mặt tài chính.
- Mua các sản phẩm phái sinh: DeFi cung cấp khả năng mua các sản phẩm phái sinh, cho phép người dùng tham gia vào giao dịch ngắn hạn hoặc dài hạn với các tài sản tiền mã hóa cụ thể. Đây có thể là phiên bản mã hóa của quyền chọn cổ phiếu hoặc hợp đồng tương lai, mang lại cho người dùng nhiều cơ hội đầu tư và tiềm năng tăng trưởng.
Tầm quan trọng của Defi là gì?
DeFi hiện đang mang trong mình tiềm năng vô cùng lớn để tạo ra một thị trường tài chính dữ liệu mở, nơi mà mọi người có thể truy cập một cách tự do và công bằng hơn. Điều đặc biệt đáng chú ý là, ai cũng có quyền tiếp cận và tham gia vào hệ thống này. Tất cả các giao dịch được thực hiện trong mạng lưới này đều được thực hiện một cách minh bạch tuyệt đối và xác minh bởi các người dùng khác trên cùng một mạng lưới.
Điều đáng kể hơn nữa, thông tin được lưu trữ trên blockchain có khả năng chống lại bất kỳ hành vi giả mạo nào, mang lại một môi trường an toàn và khả kiểm tra dễ dàng. Nhờ vào các ứng dụng phi tập trung hoặc ngang hàng, người dùng có thể duy trì quyền kiểm soát toàn bộ tài sản của mình mà không cần phải tin tưởng vào bất kỳ bên thứ ba nào.
Phân biệt Defi vs Cefi
Tài chính tập trung (CeFi) là một hình thức tài chính trong đó các thành phần như tổ chức, thị trường giao dịch và công cụ được quản lý tập trung. Khác với DeFi, CeFi luôn đi kèm với khái niệm “custodial” hay uỷ thác, tức là các tài sản, sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực tài chính sẽ được giao cho một tổ chức cụ thể để quản lý.
Sự khác biệt lớn nhất giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung là tính uỷ thác.
Trong tài chính truyền thống, các tổ chức, thị trường và công cụ tài chính luôn có sự hiện diện của các trung gian có quyền lực tập trung. Trái lại, DeFi tận dụng sức mạnh của công nghệ Blockchain để đạt tính minh bạch và phi tập trung, từ đó loại bỏ các trung gian này. Cụ thể:
Các chính phủ và ngân hàng (CeFi) có thể bị thay thế bằng các blockchain phi tập trung. Các tài sản của CeFi có thể được thay thế bằng các token tồn tại trong hệ sinh thái của Blockchain và không tập trung vào một tổ chức cụ thể. Nhiệm vụ của DeFi là cung cấp quyền truy cập đến các dịch vụ tài chính cho người dùng bất kỳ ở bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào chỉ cần họ có kết nối Internet. Điều này thể hiện tính chất mở của DeFi.
Thực tế, DeFi đã và đang phát triển rất nhanh chóng. Mọi sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực CeFi đều có thể được thay thế bằng các ứng dụng DeFi, và việc này đang diễn ra một cách rất nhanh chóng.
Ứng dụng của Defi là gì?
Vay và cho vay
Trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi), việc vay và cho vay đã trở nên thuận tiện hơn nhờ sự xuất hiện của các nền tảng cho vay và vay. Các nền tảng này cho phép người dùng tiếp cận với khoản vay mà không cần thông qua trung gian, và một ví dụ điển hình là BlockFi. Hiện nay, EOS và Ethereum là hai blockchain phổ biến được sử dụng để triển khai các nền tảng cho vay và vay trong lĩnh vực DeFi. Ngoài ra, các nền tảng nổi tiếng khác như Dharma và Compound cũng được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực này.
Quản lý tài sản
Quản lý tài sản đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát tài sản mà không tham gia vào các dịch vụ tài chính cụ thể. Các công cụ quản lý tài sản cung cấp ứng dụng ví và nhiều công cụ khác nhằm giúp chủ sở hữu tiền điện tử quản lý tài sản của mình.
Khi thiết lập ví hoặc đối mặt với các vấn đề trên thị trường, các nhà đầu tư thường gặp phải nhiều khó khăn. Đó là lúc các công cụ quản lý tài sản phát huy tối đa khả năng của mình để hỗ trợ họ.
Phái sinh
Các công cụ phái sinh trong DeFi rất linh hoạt, có thể tự động phát hành các hợp đồng phái sinh liên quan đến tiền điện tử. Hình thức phái sinh được sử dụng nhằm bảo vệ nhà đầu tư khỏi biến động giá cảm nhận được trên thị trường. Một số ứng dụng tiêu biểu như UMA và Synthetix đã thành công áp dụng các công nghệ phái sinh trong DeFi.
Bảo hiểm với DeFi
Các giao thức bảo hiểm trong DeFi đóng vai trò cung cấp chính sách bảo hiểm dựa trên hợp đồng và sở hữu tài sản số thông qua quỹ hợp tác nhằm xử lý các khiếu nại cá nhân. Nexus Mutual là một dự án bảo hiểm nổi tiếng, là một hệ thống bảo hiểm phi tập trung được xây dựng trên nền tảng Ethereum. Giao thức này cho phép nhà đầu tư mua bảo hiểm hoặc đóng góp vốn để giúp giải quyết các khiếu nại thông qua việc chia sẻ rủi ro.
Kết luận
DeFi đang mở ra một thế giới mới trong lĩnh vực tài chính, mang lại cơ hội lớn cho cả nhà đầu tư và người dùng thông thường. Thay vì phụ thuộc vào các tổ chức trung gian, DeFi cho phép mọi người tham gia vào các hoạt động tài chính trước đây chỉ dành riêng cho một số người. Từ vay mượn, gửi tiết kiệm, đầu tư đến giao dịch, DeFi đang thay đổi cách chúng ta tiếp cận tài chính. Bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về DeFi là gì, tầm quan trọng và ứng dụng của nó. Hãy tiếp tục theo dõi iBlockchain để cập nhật thông tin hữu ích về thị trường tiền điện tử trong ngành blockchain.